Du planst dein Traumhaus mit HIS Hausbau? Eine solide Eigenkapitalbasis ist der Grundstein für eine nachhaltige Finanzierung. Eigenkapital ist dein eigenes Vermögen, das du unmittelbar in den Hausbau einbringst. Es wird nicht mit Fremdmitteln verwechselt, sondern besteht aus Geld, das du ohne Kredit zur Verfügung hast. Dazu zählen:
- Guthaben auf Giro- oder Tagesgeldkonten und Festgeld
- Aktien, Fonds, ETFs sowie Sparbücher und Termingelder
- Bausparguthaben (der eigene Anteil), Lebensversicherungen
- Bereits schuldenfreie Immobilien oder Grundstücke – auch innerhalb der Familie
- Private Darlehen von Freunden oder Verwandten
- Eigenleistungen ("Muskelhypothek"), wenn du handwerklich mit anpackst
Höhe des Eigenkapitals: Als Faustregel solltest du mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zahlen. Nebenkosten wie Notar- und Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer sowie die eventuell anfallende Maklercourtage belaufen sich je nach Bundesland auf rund 10–15 % des Kaufpreises. Zusätzlich solltest du rund 10 % Eigenkapital einplanen, um bessere Zinskonditionen zu erhalten. Mit einer Eigenkapitalquote von 20–30 % erzielst du oft die besten Konditionen. Mehr Eigenkapital bedeutet für Banken ein geringeres Risiko, weshalb die Zinsen niedriger ausfallen.
Vorteile eines hohen Eigenkapitals
- Weniger Kreditsumme: Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto geringer ist der Darlehensbetrag.
- Bessere Zinskonditionen: Banken belohnen einen hohen Eigenkapitalanteil mit günstigeren Zinsen.
- Geringere monatliche Belastung: Durch niedrigere Zinsen und eine kleinere Darlehenssumme verringert sich die monatliche Rate.
Eigenkapital aufbauen
- Frühzeitig sparen: Ein langfristiger Sparplan ist der beste Weg, Eigenkapital aufzubauen.
- Bausparvertrag nutzen: Mit einem Bausparvertrag sicherst du dir einen festen Zinssatz für das spätere Darlehen.
- Kapitalanlagen: Investments in ETFs oder Fonds können langfristig Renditen bringen. Beachte das Risiko und plane langfristig.
- "Muskelhypothek": Eigenleistungen beim Bau können als Eigenkapital angerechnet werden. Schätze deine handwerklichen Fähigkeiten realistisch ein und kläre mit der Bank, welcher Betrag anerkannt wird.
Eigenkapital und Sicherheit
Ohne Eigenkapital zu finanzieren ist grundsätzlich möglich, aber riskant und mit höheren Zinsen verbunden. Falls du eine Vollfinanzierung in Erwägung ziehst, lies unseren Blogbeitrag „Finanzierung ohne Eigenkapital“.
Fazit
Eigenkapital ist der Grundpfeiler einer soliden Baufinanzierung. Mindestens 10–15 % der Hauskosten solltest du aus eigenen Mitteln aufbringen; 20–30 % Eigenkapital sorgen für spürbar bessere Konditionen. HIS Hausbau unterstützt dich dabei, deine Finanzen zu ordnen und ein realistisches Budget zu ermitteln. Alle Details zur Baufinanzierung findest du auf unserer umfangreichen Seite zur Baufinanzierung.
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