Eine Baufinanzierung ist komplex und langfristig. Mit den folgenden Tipps gehst du vorbereitet in Gespräche mit Banken und weißt, worauf es ankommt.
- Finanzierung vor Kaufvertrag abschließen: Unterschreibe den Kaufvertrag erst, wenn die Bank dein Darlehen genehmigt hat. Zwischen Vertragsabschluss und Notartermin solltest du genügend Zeit einplanen, um notfalls von der Finanzierung zurücktreten zu können.
- Bewegliches Inventar separat ausweisen: Wenn du ein bestehendes Haus kaufst, lasse bewegliches Inventar wie Küche oder Möbel gesondert im Kaufvertrag ausweisen. Dadurch reduziert sich der Kaufpreis und damit die Grunderwerbsteuer.
- Eigenkapital einbringen aber Reserve lassen: Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto günstiger werden die Zinsen. Spare nicht bis auf den letzten Cent: Plane einen Puffer für Umzugskosten, Möbel oder unvorhergesehene Ausgaben ein.
- Eigenleistungen nutzen: Handwerkliches Geschick kann bares Geld sparen. "Muskelhypothek" wird von Banken als Eigenkapital anerkannt, wenn du Arbeiten selbst ausführst. Schätze deine Fähigkeiten realistisch ein, sonst drohen Verzögerungen.
- Grundstück und Haus getrennt kaufen: Wenn möglich, kaufe zuerst das Grundstück und später die Immobilie. Dadurch zahlst du Grunderwerbsteuer nur auf den Grundstückspreis und sparst Geld. Wichtig: Zwei separate Verträge und eine Frist von mindestens sechs Monaten zwischen den Käufen.
- Zu zweit finanzieren: Ein zweiter Darlehensnehmer senkt das Ausfallrisiko für die Bank und verbessert die Zinssätze. Überlege, ob du die Finanzierung gemeinsam mit deinem Partner oder einem Familienmitglied stemmst.
- Darlehen aufteilen: Statt eines großen Kredits kannst du die Finanzierung auf zwei Darlehen mit unterschiedlichen Laufzeiten verteilen. Ein kürzeres Darlehen hat einen niedrigeren Zinssatz und spart Zinskosten.
- Monatliche Rate richtig wählen: Die monatliche Rate sollte maximal 40 % deines Nettoeinkommens betragen. So bleibt genug Luft für Lebenshaltungskosten und Rücklagen.
- Förderprogramme nutzen: Informiere dich über KfW-Programme und regionale Förderungen. Staatliche Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen können deine Finanzierung erheblich erleichtern.
- Zinsbindung und Anschlussfinanzierung planen. Wähle eine Zinsbindung, die zu deiner Lebensplanung passt. Plane bereits einige Jahre vor Ablauf der Zinsbindung die Anschlussfinanzierung, um von günstigen Zinsen zu profitieren.
Fazit
Mit sorgfältiger Planung und den richtigen Tipps wird die Baufinanzierung kalkulierbar. HIS Hausbau steht dir mit Expertenwissen zur Seite. Entdecke auf unserer Finanzierungsseite weitere Informationen.
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